Инвестиции через приложения сбербанк и тинькофф

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, сравнение банков

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

Высшее экономическое образование. 15 лет работы в банке. Независимый эксперт. Финансовый аналитик. Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Сбер и Тинькофф Банк сложно назвать прямо конкурирующими банками, они значительно отличаются по размеру и положению на рынке. Но у этих компаний есть продукты со схожими характеристиками, поэтому выбрать лучший из них в 2022 году становится сложнее. В каком из банков оформить дебетовую карту, получить кредит наличными или оформить вклад, а также чьи мобильные приложения выше в рейтинге у Сбера или Тинькофф — далее в обзоре специалиста Бробанка.

Показатели Тинькофф и Сбербанка Главные преимущества банков Инфраструктура Тинькофф и Сбера Сравнение продуктов Сбербанка и Тинькофф Вклады Ипотека Кредиты наличными Дебетовые карты Кредитные карты Бесплатные карты банков Автокредиты Расчетно-кассовое обслуживание Чьи продукты лучше Тинькофф или Сбербанк Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Сбербанк Приложения на телефон для частных клиентов Приложения для инвесторов Мобильные приложения для бизнесменов и ИП Другие приложения банков Резюме

При анализе банковских продуктов и сравнении Тинькофф и Сбера сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернета.

Показатели Тинькофф и Сбербанка

Тинькофф и Сбербанк — два системно значимых банка Российской Федерации, которые строят вокруг своих продуктов и услуг экосистемы. Сравним финансовые показатели банков по данным на январь 2022 года:

Показатель Тинькофф Место по России Сбербанк Место по России На сколько Сбер опережает Тинькофф Активы 1 288 169 055 13 38 631 723 561 1 97% Чистая прибыль 52 405 372 6 1 237 067 467 1 96% Вклады физ. лиц 690 222 829 7 15 285 226 990 1 95% Кредиты физ. лицам 576 556 811 6 10 490 473 267 1 94% Капитал 204 695 102 12 5 157 642 836 1 96%

Показатели Сбера во много раз превышают характеристики Тинькофф банка. При этом в народном рейтинге банки. ру ситуация противоположная: Тинькофф занимает 5 место, а Сбер даже не попал в первую десятку, он только на 21 месте.

Тинькофф начал свою деятельность в 1994 году, Сбербанк получил лицензию в 1991 году. При этом история Сбера началась намного раньше — в 1842 году.

Банки входят в систему страхования вкладов с 2005 года. Это значит, что сумму до 1,4 млн рублей со счетов и вкладов гарантированно вернут вкладчику в случае, если банк обанкротится. Хотя Тинькоффу и Сбера в ближайшее время это не грозит.

Рейтинги, присвоенные банкам:

Агентство Тинькофф Сбер Национальная шкала Эксперт РА RuA+ «Позитивный» RuAAA «Стабильный» Международная шкала Moody’s Ba2 «Позитивный» Baa3 «Стабильный» АКРА A(Ru) AAA(Ru) Fitch Rating BB- BBB

Агентства могут в любой момент изменить рейтинг банка, актуальные данные можно найти на официальных сайтах агентств.

Главные преимущества банков

Сбер и Тинькофф входят в перечень системно значимых банков для банковской системы России. На данный момент в списке 13 банков, в октябре 2022-2023 год в перечень включили и Tinkoff.

Центробанк РФ при добавлении нового банка в список проверяет компанию по нескольким показателям:

объём активов банковской организации; соотношение вкладов частных лиц ко всем вкладам банковской системы; объем средств, привлеченных банком и переданных другим организациям.

В 2022-2023 году Сбербанк в пятый раз стал самым дорогим брендом в России по версии Brand Finance. Банк обогнал даже нефтегазовые компании. Сбербанк — самый востребованный банк на территории Российской Федерации. На сентябрь 2022-2023 года клиенты Сбера составляют 87,1% пользователей банковских услуг. Ближайший конкурент Сбербанка — ВТБ, но по показателям Сбер в несколько раз превышает параметры ВТБ. Осенью 2022-2023 года компанию переименовали в Сбер.

Концепция Тинькофф банка разительно отличается от большинства кредитных организаций. Банк позиционируется как полностью дистанционный. Все услуги и продукты можно получить через сайт или мобильное приложение. В 2022-2023 году Tinkoff выиграл в номинации «Инвестиционная компания года» по версии банки. ру.

Инфраструктура Тинькофф и Сбера

Сбербанк — крупнейшая организация с большим количеством офисов. Тинькофф функционирует дистанционно, физических отделений почти нет:

Инфраструктура Тинькофф Сбер Головной офис 1, в Москве 1, в Москве Доп. офисы 2 12 921 Филиалы – 88, 1 из них — в Нью-Дели, Индия Представительства – 2, Пекин и Франкфурт-на-Майне Операционные офисы – 543 Операционные кассы вне кассового узла – 88 Передвижные пункты кассовых операций – 287 Итого 3 13 930

Разница в инфраструктуре Тинькофф и Сбера огромная. Тинькофф делает упор на качество и удобство предоставляемых услуг, поэтому эффективно развивает сайт и мобильное приложение. Карты доставляют курьеры или отправляют по почте.

У Tinkoff 18,2 млн клиентов. В 2022-2023 году по результатам исследования НЭО Центра банк занял 3 место по числу активных клиентов — 8,9 млн на январь 2022-2023 года. По размеру активов Тинькофф занимает 16 место — 812 тыс. рублей.

По этому же исследованию на январь 2022-2023 года у Сбера 99 млн активных клиентов. Это в 11 раз больше, чем у Тинькофф. По размеру активов Сбербанк тоже лидирует — 33 млн рублей.

Тинькофф по количеству клиентов и размеру активов не может конкурировать со Сбером. Между ними слишком большая разница. Однако качество и уровень дистанционного сервиса у него значительно выше, по отзывам клиентов, которые пользуются услугами обоих банков одновременно.

Сравнение продуктов Сбербанка и Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф предлагают широкий выбор банковских услуг:

Продукт Тинькофф Сбербанк Потребительские кредиты 6 3 Вклады 1 10 Ипотека – 18 Кредитные карты 26 5 Дебетовые карты 31 14 Кредиты на авто 3 – Расчетно-кассовое обслуживание 3 3 Итого 70 53

Сравним основные условия по каждой группе продуктов, чтобы понять, что лучше: Тинькофф или Сбер.

Вклады

Вклады в обоих банках защищены на сумму до 1,4 млн рублей. Если у вкладчика на счёте больше денег, можно разделить сумму на несколько вкладов в разных банках. У Тинькофф банка 1 вклад, у Сбербанка — 10, если учитывать вместе с накопительными счетами.

Вклад можно открыть также и в иностранной валюте — долларах или евро:

Тинькофф: доллары — под 0,3%, евро — под 0,01%; Сбербанк: доллары — 0,35%, евро — 0,01%.

Ставки минимальные, но и ни один другой банк в России не предлагает высокие проценты по валютным вкладам.

Основные условия по вкладам и накопительным счетам, которые предлагают Сбер и Тинькофф:

Условие Тинькофф Сбербанк Максимальная ставка 8,99% 9,5% Минимальная ставка 6,5% 1% Минимальный срок От 91 дня От 30 дней Максимальный срок До 730 дней До 730 дней Минимальная сумма 50 тысяч рублей От 0 рублей

У Сбера и Тинькофф практически одинаковая максимальная процентная ставка, у Сбербанка чуть выше. Но это не значит, что вкладчику одобрят именно максимальную ставку. Банк устанавливает индивидуальные условия для каждого клиента.

Ипотека

У Тинькофф банка на февраль 2022 года нет ипотечного кредитования, но можно оформить рефинансирование ипотеки другого банка.

У Сбера 16 видов ипотечных кредитов. Кроме того, банк предлагает рефинансирование и реструктуризацию ипотеки. Поэтому вопрос, где взять ипотеку в текущей ситуации не возникает.

Основные условия по ипотеке в Сбере:

максимальная процентная ставка — до 13,9%; минимальный срок — 1 год; максимальный срок — 30 лет; максимальная сумма ипотеки — 100 млн рублей; первый взнос — от 10%.

Сравнение условий рефинансирования в Сбере и Тинькофф:

Условие Тинькофф Сбер Минимальная ставка 8,9% 4,7% Максимальная ставка 24,9% 13,1% Минимальный срок 3 года 1 год Максимальный срок 30 лет 30 лет Максимальная сумма 2 млн рублей 30 млн рублей

У Сбербанка процентная ставка по рефинансированию ниже.

Подавайте заявку на рефинансирование в оба банка, чтобы сравнить, где предложенные лично вам условия окажутся лучше.

Кредиты наличными

Тинькофф предлагает 3 тарифа по кредиту наличными, у Сбера один. Сравним условия по кредитованию наличными в обоих организациях:

Условие Тинькофф Сбербанк Минимальная ставка 8,9% 6,9% Максимальная ставка 30% 21,7% Минимальный срок 3 месяца 3 месяца Максимальный срок 3, 5 и 15 лет 60 месяцев Максимальная сумма 2, 3 и 15 млн рублей 8 млн рублей для зарплатных клиентов, для остальных — 3 млн рублей

В Тинькофф можно оформить кредит наличными под залог жилья, поэтому и максимальная сумма выше — 15 млн рублей. Но без залога максимальная сумма кредитования выше у Сбера. Также в Сбербанке более низкая максимальная процентная ставка, которую могут утвердить заемщику.

Дебетовые карты

У Сбера 14 дебетовых карт, у Тинькофф банка 31. Банки выпускают карты, ориентированные на разные категории клиентов: геймеры, путешественники, водители. Выпускают также и карты для детей.

Сравним основные условия обслуживания дебетовых карт Тинькофф банка и Сбера:

Условие Тинькофф Сбербанк Проценты на остаток на счёте До 7% у 19 карт До 3,5% по карте МИР для пособий и пенсий Стоимость выпуска и обслуживания карты До 1990 рублей в месяц. При выполнении некоторых условий, можно не платить за карту До 12 тысяч рублей в год. За некоторые карты можно не платить, если выполнять условия Кэшбек До 30% у 15 карт Нет Бонусы по карте Зависят от типа карты Зависят от типа карты

Премиальные карты с дорогим обслуживанием предлагают оба банка. Комиссии и лимиты зависят от типа карты.

Кредитные карты

Тинькофф банк предлагает 26 кредиток, Сбер в пять раз меньше — всего 5 карт. В таблице приведены основные условия по обслуживанию и кредитованию по картам:

Условие Тинькофф Сбер Минимальная процентная ставка От 12% От 9,8% Максимальная сумма кредита До 2 млн рублей До 3 млн рублей Минимальный платеж в течение грейс-периода 8% от суммы долга 3% от суммы долга Длительность льготного периода 55 дней по всем картам 120 дней по СберКарте и 50 дней по остальным Оплата за обслуживание карты До 7990 рублей ежегодно До 12 тысяч рублей в год

Грейс-период по СберКарте больше, чем у Tinkoff — 120 дней. Но не платить проценты получится только при покупках с карты. Если вы снимете деньги наличными, бесплатный период закончится. Чтобы снизить процентную ставку по кредитке, предъявите документы о вашей платежеспособности. Минимальная ставка по кредитной карте у Сбера — 9,8%.

Бесплатные карты банков

Оба банка предлагают карты с полностью бесплатным и условно бесплатным обслуживанием. Полностью бесплатная дебетовая карта у Тинькофф только одна — Tinkoff Junior. Бесплатные карты Сбера:

Детская СберКарта; Цифровая СберКарта; Цифровая карта.

Чтобы не платить за обслуживание карты в Тинькофф нужно выплатить одна из нескольких условий:

обеспечить неснижаемый остаток на всех картах и счетах не менее 50 тысяч рублей; оформить действующий кредит; подключить тариф 6.2.

Условия для бесплатного обслуживания в Сбербанке меняются в зависимости от типа карты.

Кредитных карт у Тинькофф банка с бесплатным обслуживанием нет. Сбер предлагает 3 бесплатные кредитки:

Кредитная СберКарта; Классическая карта Подари жизнь; Золотая карта Подари жизнь.

Остальные карты у Сбера платные.

Автокредиты

Сбербанк не предлагает клиентам автокредит. На официальном сайте банка оформлено предложение партнёра — Сетелем банка.

У Tinkoff 3 тарифа по автокредитам. Основные условия по автокредитованию:

минимальная ставка — 8,9%; максимальный процент — 21,9%; сумма кредита — до 3 млн рублей; срок кредитования — 5 лет.

Тинькофф выдает кредиты на новые автомобили, на машины с пробегом и без первого взноса.

Расчетно-кассовое обслуживание

В Сбербанке 3 тарифа расчетно-кассового обслуживания, в Тинькофф тоже 3. Бесплатное открытие счета возможно только в Сбербанке, у Тинькофф все тарифы платные.

Виды РКО в Сбере:

«Лёгкий старт» — бесплатно; «Набирая обороты» — 1290 рублей; «Полным ходом» — 3990 рублей.

Тарифы расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф:

«Простой» для начинающих предпринимателей — 490 рублей; «Продвинутый» для малого бизнеса — 1990 рублей; «Профессиональный» для крупного бизнеса — 4990 рублей.

В Сбербанке тарифы на РКО дешевле, чем в Тинькофф. При этом тарифы отличаются лимитами операций по счету, количеством бесплатных перевода физлицам и комиссиями за операции.

Чьи продукты лучше Тинькофф или Сбербанк

Чтобы подвести итог, сравним условия по банковским продуктам в каждом предложении:

Условие по банковскому продукту Тинькофф Сбербанк Кто лидирует Вклад с максимальным процентом 8,99% 9,5% Тинькофф Самый низкий процент при сумме кредита в 0,5 млн рублей сроком на 3 года От 8,9% От 6,9% Сбербанк Самые выгодные условия по ипотеке на 5 млн рублей на 15 лет Ипотеки у банка нет От 4,7% Сбербанк Минимальная ставка по автокредиту От 8,9% Нет предложений по автокредиту Тинькофф Самая выгодная ставка по бесплатной кредитке От 12% От 9,8% Сбербанк Самая выгодная дебетовая карта с бонусами и кэшбэком Tinkoff Black – кэшбек за покупки в магазинах-партнерах банка 30%, в выбранных категориях до 15%, до 7% годовых на остаток по счету на сумму до 0,3 млн рублей СберКарта — скидки на покупки в супермаркетах, автозаправках, бонусы за путешествия, активный отдых, игры. Баллы «Спасибо» до 30% от суммы оплаты при расчетах у партнеров Тинькофф

Актуальные данные по условиям обслуживания банковских продуктах можно найти на официальных сайтах кредитных организаций. Проверяйте конкретные условия по предложениям, чтобы выбрать наиболее выгодное.

Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Сбербанк

Тинькофф предлагает клиентам 3 основных приложения:

Тинькофф онлайн-банк; Тинькофф Инвестиции; Тинькофф Бизнес для ИП и ООО.

У Сбера тоже 3 основных мобильных приложения:

Сбербанк Онлайн; Сбербанк Инвестор; СберБизнес.

Обе организации выпустили дополнительные приложения для клиентов: у Тинькофф и Сбера еще по 9 приложений. Сравним рейтинг и характеристики каждой категории приложений.

Приложения на телефон для частных клиентов

Количество частных клиентов, скачавших приложение Сбербанка, в 10 раз больше, чем у Тинькофф. Пользователи оценивают приложения одинаково высоко.

Характеристики Тинькофф Сбер Место в категории в App Store 2 3 Рейтинг в App Store 4,9 4,8 Количество отзывов в App Store 592 тыс. 6,2 млн Количество установок в Google Play Более 10 млн Более 100 млн Рейтинг в Google Play 4,8 4,6 Количество оценок в Google Play 1 млн 7 млн

По результатам исследования Markswebb лучшая экосистема у мобильного банка Tinkoff, он набрал 86,3 балла. Сбербанк занимает не такую высокую позицию — 7 место, 44,9 балла.

В рейтинге лучших онлайн банков для ежедневных задач для платформы iOS Тинькофф занимает 3 место, Сбербанк — 8. Для Android рейтинг такой же: Тинькофф на 3 месте, Сбер на 8.

В рейтинге лучших цифровых офисов Сбер занял 4 место на iOS и Android платформах. Тинькофф банк на обеих системах занимает 2 строчку.

В 2022-2023 году Тинькофф сделал упор на развитие экосистемы мобильного банка, но и в других рейтингах приложение онлайн банка опережает Сбер. Тинькофф держится в тройке лидеров во всех номинациях.

Приложения для инвесторов

Сравним характеристики приложений для инвесторов у Тинькофф банка и Сбера:

Характеристики Тинькофф Сбер Место в категории в App Store 6 6 Рейтинг в App Store 4,8 2,7 Количество отзывов в App Store 191,6 тыс. 22 тыс. Количество установок в Google Play Более 5 млн Более 1 млн Рейтинг в Google Play 4,7 2,9 Количество оценок в Google Play 208,9 тыс. 71 тыс.

Мобильное приложение для инвесторов у Тинькофф клиенты оценивают высоко, количество скачиваний в 5 раз превышает число скачиваний у Сбера. Клиенты недовольны приложением для инвестиций, оценки и отзывы негативные. Пользователи жалуются на слабый функционал и многочисленные сбои в приложении. При этом клиенты замечают, что приложение СберИнвестор намного удобнее в использовании, чем предыдущее приложение банка для инвестиций.

Мобильные приложения для бизнесменов и ИП

Мобильные сервисы для бизнесменов как у Тинькофф, так и у Сбербанка пользователи оценивают высоко. Количество скачиваний одинаковое.

Характеристики Тинькофф Сбер Место в категории в App Store 17 18 Рейтинг в App Store 4,8 4,7 Количество отзывов в App Store 20,8 тыс. 66,6 тыс. Количество установок в Google Play Более 1 млн Более 1 млн Рейтинг в Google Play 4,8 4,7 Количество оценок в Google Play 30 тыс. 97 тыс.

В своей категории Тинькофф приложение находится на одну позицию выше приложения Сбера. Но рейтинги у сервисов практически одинаковые.

Другие приложения банков

У обеих кредитных организаций по 9 дополнительных приложений. Мобильные приложения Сбербанка:

Приложение Рейтинг Количество установок СберСпасибо 3,0 Более 10 млн СберИнкассация 3,5 Более 10 тыс. СберИнвестор Х 2,0 Более 100 тыс. Акционер Сбера 3,7 Более 10 тыс. СберПраво 4,4 Более 100 Зелёный Марафон 2,4 Более 100 тыс. BBP 3,7 Более 1 тыс. Sberbank Mobile POS 2,8 Более 100 тыс. Моя подпись 3,2 Более 5 тыс.

Характеристики мобильных приложений Тинькофф банка:

Приложение Рейтинг Число установок Тинькофф Джуниор 4,2 Более 1 млн Тинькофф Мобайл 4,3 Более 1 млн Тинькофф Журнал 4,3 Более 100 тыс. Инвест-учебник 4,9 Более 1 млн Кредит Онлайн 4,4 Более 0,5 млн Тинькофф Подпись 3,8 Более 1 тыс. Тинькофф АЗС 2,3 Более 10 тыс. Диалоги 2,6 Более 10 тыс. Тинькофф Бухгалтерия 4,9 Более 100 тыс.

Дополнительные приложения Сбербанка не пользуются успехом. У большинства приложений рейтинг низкий, клиенты пишут, что функционал сложный, неудобный.

Резюме

Оценивать банковские продукты можно по следующим параметрам:

Параметры Кто лучше по условиям: Сбер или Тинькофф Плата за обслуживание счета, включая оформление и операции Оба банка предлагают приемлемые тарифы и удобные условия обслуживания и открытия счета. В Сбере можно получить бесплатное обслуживание счета по минимальному тарифу Кэшбек, проценты на остаток и другие бонусные программы Тинькофф предлагает большой выбор карт с разными бонусными программами, кэшбеком. У Сбербанка тоже есть несколько программ начисления бонусов, но нет кэшбека Удобство и легкость оформления услуг У Сбера широко развитая инфраструктура, большое количество офисов и касс по городам РФ. Но Тинькофф не нуждается в отделениях, так как у банка удобное и простое дистанционное обслуживание Программы для клиентов с ограниченными возможностями По результатам исследования DisQuestion Тинькофф банк в 2022-2023 году стал лучшим банком для людей с ограниченными возможностями благодаря удобному дистанционному обслуживанию Легкость понимания условий обслуживания У банков действует горячие линии. Специалисты Тинькофф отвечают на вопросы клиентов в социальных сетях, приложениях и на сайте. Пользователи хорошо отзываются о поддержке Тинькофф банка. Клиентский сервис Сбера не такой качественный. Клиенты отмечают что подолгу приходится ждать ответа и очень часто жалуются, что полученная консультация не до конца помогает в решении проблемы Качество онлайн-сопровождения В народном рейтинге портала банки. ру Тинькофф занимает 5 место по количеству решённых проблем, Сбер только на 21 строчке Грейс-период по кредитным картам В Сбербанке можно получить карту, у которой 120 дней бесплатного кредитования при расчетах по картам. Все карты Тнькофф дают клиентам доступ к рассрочке до 12 месяцев. Стандартный грейс-период всего 55 дней Лимиты и плата за операции по картам и счетам: снятие денег, переводы Зависит от конкретного банковского продукта

Чтобы точно узнать, какой банк лучше, оформляйте заявку в Сбере и в Тинькофф. Сравнивайте условия, которые банки предлагают, и выбирайте наиболее выгодные.